成功案例分享

幸福的關鍵在自已，勇敢跨出第一步

結婚前我在服飾店擔任店員的工作，對於服飾業的經營有些許的了解，結婚後因為要照顧家庭和小孩，所以決定自己開店，因為身上沒有多餘的資金，在開店時使用的資金都是透過銀行貸款的方式來籌措，沒想到服飾店開業後生意卻不如預期，每個月帳上的數字結餘都呈現虧損狀態，自身的負債也如雪球般越滾越龐大，而為了維持服飾店的正常營運，於是開始使用信用卡和現金卡的預借現金功能來支撐店裡的開銷，開店這兩年來我的負債已經高達150萬，再也無力繼續負擔的狀況下，最後決定結束營業，進入職場尋找穩定的工作來償還我的債務。

面臨生存與償債之間的抉擇

結束服飾店之後，進入職場工作二年，每月固定的薪水收入僅3萬多元，無法完全負擔每月負債必需支出的金額，只好一直以卡養卡以債養債，勉強維持信用上的正常，而過度的信用擴張使得我每月要付給銀行的利息十分驚人，直到先生發生燙傷的意外，對我的生活無疑是雪上加霜，頓時不知該如何是好，醫生說先生必需要休養兩個月的時間，完全無法工作，此時心中第一個念頭是：「家裡的生活開銷該怎麼辦?先生的住院的費用還有我的負債，一個月加起來要繳6萬多元，我到底要拿什麼來償還?」實在是非不得已的情況下，我只好選擇直接與銀行談個別協商，協商方案一個月要繳3萬元，就在此時我的婆婆因為身體不適，告知我無法再幫忙帶小孩，為了照顧先生與小孩，還有身體不適的婆婆，在蠟燭兩頭燒的情況之下迫使我無法再繼續工作，更無法負擔每月要給銀行3萬元的月付金，最後逼不得己為了維持家庭生活的基本開銷，我只好選擇先放棄繳款。

勇敢承擔，生命會為你找到出路

過了幾年直到女兒要上小學，我才又開始進入職場工作，在工作一段時間後，我接到銀行向法院申請強制扣薪的訊息，頓時真的不知該如何是好，當時身邊周遭的朋友及同事都鼓勵著我，要勇敢去面對自己的債務問題，於是當下就撥了電話到OK忠訓國際，請他們專業的債務管理師協助我處理債務的問題，而OK忠訓國際的債務管理師給予我許多建議，因為對於債務的處理，我實在不知該如何著手，決定委託他們成為我辦理更生的諮詢顧問，因為我已經多年未繳款，所以在OK忠訓國際的債務管理師幫我確認負債的總額後，才驚覺幾年沒繳的債務已經從原本的150萬爆增到600多萬，天啊!這對我而言簡直是天文數字，我這輩子有可能還得完這些債務嗎?真的有機會讓我重新來過嗎?就在我徬徨無助時，OK忠訓國際專業的債務管理師告訴我，不用擔心!他們一定會陪伴在我身旁協助我，請我放心好好的工作，而債務的問題就交給他們OK忠訓國際為我開啟希望之門，我決定向法院聲請更生。

感謝這條路上幫助過我的每個人

申請更生時心裡總是忐忑不安，一直在想法院真的會讓我聲請成功嗎?如果申請沒過我該怎麼辦?面對這龐大的債務又該如何是好?還好有身邊的朋友和同事們總是會給予我加油及鼓勵，憑藉著這份力量支撐著我，就這樣在複雜的心情下，一年的時間很快的就過去，2011年2月我終於收到法院的裁決確認書，我的聲請更生通過了!

向法院聲請通過後我的首年月付金僅12,000元，而後七年的月付金是13,200元，償還債務的期間共8年，我看著確定證明書，想到這一年來內心的煎熬實在無法言語，淚水瞬間潰堤不受控制的一直流下，長久以來讓我無法喘息的債務終於找到了解決的出口，在得知法院裁決的這一刻內心的激動和萬分的感謝不知要如何形容，除了感謝一直在身旁支持我的朋友及同事，我最想要感謝的是OK忠訓國際的專業服務與時時刻刻站在客戶立場設想的同理心，這一年來在辦理更生過程中他們的陪伴和專業親切的諮詢，給了我很多的支持和鼓勵，讓我能夠安心的繼續工作，透過他們的協助後，我真的覺得OK忠訓國際是一個很棒的團隊，如果當初沒有透過他們的協助，現在我的更生聲請可能還無法順利聲請成功，在此我真的由衷的感謝這一路上幫助過我的每一個人。

分享是付出的開始，助人是最終的到達

經過這次的更生成功OK忠訓國際的債務管理師鼓勵我站出來，和大家分享我的故事，幫助一些和我一樣曾經陷入債務困境中的朋友，面對債務這一路的辛苦我都知道而我也走過來了，也請你們一定要勇敢的站出來處理自己的債務問題，只要秉持堅持到底的信念，相信您也會和我一樣有更生成功的機會，順利擺脫債務的問題，這樣才能讓自己有重新來過的機會迎向嶄新人生。

OK忠訓國際 債務清理條例，生命勇者現身說法









Google來了，外資來了

企業為了降低成本，將大部分職缺轉為約聘制或是讓員工只上半天班，一位今年剛從國立知名大學翻譯系畢業，精通西、英、法文的大學生Chi說，她找到了一份工作，每日半天班，一個月只賺進約400歐元，「雇主表明了這是實習，半年後再變正職。」

因此人民決定反擊，最初只是少數年輕人在馬德里太陽門廣場抗議，最後成了全球一同響應的社會運動，就是15M（因在5月15日徹底爆發，西班牙文的5月為Mayo，故為15M）的由來。

2015年成績亮眼，2016年呢？受到歐洲頻頻發生恐怖攻擊的影響，第二季歐洲整體投資表現放緩，西班牙也受到干擾。另一項不利新創發展的原因則是行政制度，根據世界銀行調查189個國家作出的《2016經商環境報告》，西班牙整體排名為33名，但在創業部分，排名卻大幅掉到82名，顯示想在西班牙創業比其他國家來得困難，原因出在程序冗長，以創業友善排名第一的紐西蘭來看，要跑的程序只有一個，半天就可完成公司設立，但西班牙要跑七個程序，兩周才能完成登記，另外，公司最低資本額（Paid-in min. capital）占人均所得的13.4％，對缺乏資金的新創來說，也是第一問題。

當受過大學教育、擁有良好技能的人才，面對不負責的政府、不正義的企業、不平等的僱傭條件，除了接受或離鄉到德、法、英工作，還有什麼選擇？「捨棄企業，選擇創業」是一條路，Google Campus Madrid負責人本胡梅亞（Sofía Benjumea）指出，「經濟危機對西班牙創業情況帶來巨大改變。」當你面對嚴苛挑戰，必須思考可以怎麼做，很多人選擇為未來與事業打拼，「因此西班牙創業風氣越來越盛。」

西班牙經濟表現看似好轉，連帶吸引資金回流，2015年明顯感受投資人對西班牙團隊興趣增加，西班牙風險投資機構同業公會（ASCRI）最新出版的報告指出，外資投資西班牙力道強勁，特別是風險投資，去年西班牙市場有41個新進創投，其中34個是海外資金，ASCRI認為，這有助於增強西班牙創業生態圈，2015年獲得投資的新創約有342家，比2014年成長28％，其中190家是第一次獲得創投投資。

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2011年5月，一場訴求反貪腐、反貪婪資本主義的15M社會運動，讓全球聽見了西班牙年輕世代的怒吼，五年之後，激情過去，你可能感覺西班牙變化不大，無法完全擺脫經濟緊箍咒、青年失業率仍高，但是，當時撒下的種子已經悄悄改變這個國家。外國媒體以「讓睡很久的西班人醒來了！」來形容15M運動的意義，不只是催生了以改革、左派為訴求的年輕政黨Podemos，更大的意義是讓多數的西班牙人明白「想要改變，就必須思考跟行動」，一個當地創業家這麼說。對大環境失望，讓當地投身創業的年輕人越來越多，加上一個關鍵推手──網路巨擘Google設立Campus Madrid。作為創業運動後進者的西班牙，比不上那些耀眼且成熟的創業之都，相信不少人對當地創業存有疑問，關注全球創業發展的《數位時代》走訪了一趟Campus Madrid，直擊西班牙最具活力的創業現場。

年輕世代變成看不見未來的黑暗世代、向既得利益者怒吼的情境，西班牙苗栗縣泰安鄉汽車貸款 並非唯一，不少國家都出現類似問題，台灣亦然。儘管對照前幾年的谷底，西班牙經濟情況略有改善，今年第一季GDP比去年同期成長3.4％，但整體來說還不夠好，現今一般勞工必須為了1千歐元的月薪而辛勤工作，根據西班牙國家統計局（INE）第一季的資料顯示，西班牙失業率為21％，對比最高峰的近27％已有好轉，但依舊偏高，年輕人更是辛苦，25歲以下青年失業率達46.5％。



如果你們不讓我們有夢想，就不讓你好臺南市新市區周轉 >高雄市茄萣區個人信貸 眠！」這是西班牙15Ｍ運動上的標語。

耕耘幾年，光景開始不同了，特別是2015年堪稱西班牙創業圈的大豐收年，獲得大筆投資的團隊數量、投資金額都創紀錄，能寫下好成績不得不提兩件事：Google Campus來了，外資回來了。

FLUZO行銷長賈西亞（Vicente García）說，「提到創業，外界通常不會想到西班牙，有了Google Campus，可以向外界宣告，這裡還有我們。」Google Campus提供講座、專案計畫、工作空間等協助，串連西班牙各地創業家、投資方、企業，讓生態系發展趨於完整。Wooptix共同創辦人埃利薩爾德（Javier Elizalde）指出，Campus引介投資機構、彰化縣大村鄉青年創業貸款率條件 政府官員，人脈的擴展是很難憑團隊一己之力就能快速實踐的。

曾經叱吒兩世紀的航海王，卻被現代的金融海嘯擊潰，漂入「歐豬臺東縣卑南鄉小額借款快速撥款 」群中。工作沒了，房子被銀行收走，人才外流，電視每日播著大小政客貪污不斷的新聞。一位西班牙朋友Fernando曾經在營建業工作，他說：2005年景氣好、房子拼命蓋，那時一個月薪水是5千歐元，後來金融海嘯爆發，被公司資遣，房貸繳不出來，只能看房子被銀行收走。日不落帝國夕陽西沉，這些怎能不叫人憤怒。

國際會計師事務所KPMG Espa?a企業財務、購併單位主管拉莫斯（Guillermo Ramos）指出，過去受限本土創投規模，較少出現1千萬至1,500萬歐元的投資案，不過，本土創投開始積極與外國創投合作，因此放眼長期可望看到規模更大的投資，對西班牙創業家打開國際能見度或海外業務擴張，將帶來很大的幫助。

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青世代的吶喊與巨變

賈西亞直言，「政府的行程流程實在太多了，而且稅制應該調整，不該比照一般企業辦理！」另外，埃利薩爾德補充，不論是成立公司需要繳交許多文件，或是為了走向海外市場，都必須瞭解當地的法規制度，因此常常需要諮詢律師，但昂貴的費用對新創是很大的負擔，政府應提供免費或平價的法律諮詢。


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